非法放贷罪的认定标准？非法放贷罪认定需多方面考量。主体常为未经批准或超经营范围的个人或单位；行为特征是违反规定、营利性向不特定对象放贷；数额和情节关键，达到一定数额或有严重后果等会被认定，认定时要综合审查各要素依规定判断。具体详细内容和湘声在线网小编一起来看看。
一、非法放贷罪的认定标准
非法放贷罪的认定需从多方面考量。
从主体方面，通常是未经监管部门批准或超越经营范围的个人或单位。
在行为特征上，违反国家规定，以营利为目的，向不特定对象发放贷款。具体包括：以超过36%的实际年利率实施放贷行为；多次向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金。
数额和情节也是关键认定因素。达到一定的放贷数额标准，如个人非法放贷数额累计在200万元以上，单位非法放贷数额累计在1000万元以上；或者造成一定危害后果，像造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果；多次实施非法放贷行为；在特殊时期，如疫情防控期间实施非法放贷等情节严重的情形，都可能被认定构成非法放贷罪。
认定非法放贷罪要综合审查行为主体、行为方式、数额及情节等要素，依据相关法律规定准确判断。
二、非法放贷证据需要什么材料
非法放贷案件中，常见的证据材料如下：
一是借贷合同及相关协议。包括书面的借款合同、借条等，从中查看约定的借款金额、利息计算方式、还款期限等关键条款，若存在明显不合理的高额利息约定，可能证明非法放贷。
二是资金交付凭证。如银行转账记录、微信或支付宝转账截图等，可证明资金的流向和实际交付金额，确定放贷行为的真实性及具体数额。
三是聊天记录、通话录音。若有与放贷人关于借款事宜的沟通记录，其中涉及威胁、强迫还款，或者明确提及非法高息等内容，能作为有力证据。
四是还款记录。包括还款的时间、金额等明细，通过分析还款情况，可进一步证实借贷关系及可能存在的非法获利情况。
五是证人证言。知晓非法放贷行为的第三方证人，其提供的证言可辅助证明案件事实。
六是放贷人相关信息材料。例如身份信息、职业情况等，若能证明其不具备合法放贷资质，可作为认定非法放贷的间接证据。收集证据过程中，务必确保来源合法合规，以保障证据的有效性。
三、非法放贷属于什么罪
非法放贷可能涉及多种罪名，具体需结合实际情况判定。
若未取得金融监管部门许可，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，可能构成非法经营罪。这里“经常性”是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上；“情节严重”考量的因素包括非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等。
如果在非法放贷过程中，存在使用暴力、胁迫等手段催收，可能构成催收非法债务罪。此罪针对的是使用暴力、胁迫方法等限制他人人身自由或者侵入他人住宅，情节严重的行为。
另外，若放贷人在放贷过程中存在诈骗手段，骗取借款人财产，则可能构成诈骗罪。通过虚构事实、隐瞒真相的方法，使被害人基于错误认识处分财产，达到相应数额标准的，以诈骗罪论处。总之，非法放贷会因不同情形触犯不同罪名，司法认定时需综合多方面因素判断。
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