离婚后如何配置保险合同？离婚后配置保险合同可从五方面考虑：梳理原有保险，协商处理夫妻共同财产投保；调整受益人，避免纠纷；结合自身情况重新评估保障需求；根据经济能力安排保费支出；优先选基础保障型产品，仔细阅读条款。接下来湘声在线网小编将为您介绍相关内容。
一、离婚后如何配置保险合同
离婚后配置保险合同可从以下方面考虑：
第一，梳理原有保险。对婚姻期间购买的保险进行全面梳理，明确夫妻双方各自作为投保人、被保险人、受益人的情况。若为夫妻共同财产投保，需协商处理。一般可选择退保并分割现金价值，或一方继续缴费并给予另一方相应补偿。
第二，调整受益人。及时变更保险合同的受益人，避免后续纠纷。例如，原指定配偶为受益人的，可根据新情况变更为子女、父母等。
第三，考虑自身保障需求。结合离婚后的经济状况、生活责任和风险承受能力，重新评估保障需求。若有抚养子女的责任，可重点考虑购买重疾险、意外险和寿险，为自己和子女提供保障。
第四，关注保险费用预算。根据自身经济能力合理安排保费支出，一般建议保费占年收入的10% - 20%为宜。
第五，选择合适的保险产品。可优先配置基础保障型产品，如医疗险、重疾险等，再根据经济条件考虑理财型保险。同时，要仔细阅读保险条款，了解保障范围、免责条款等重要内容。
二、保险合同是定值性合同吗
保险合同不全是定值性合同，需依据具体类型判断。
定值保险合同是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将其载明于合同当中的保险合同。在定值保险合同中，一旦发生保险事故，双方按照事先确定的保险价值进行赔偿，无需再对保险标的在损失发生时的实际价值进行估量。像一些价值难以确定的财产保险，如古董、字画等艺术品的保险常采用定值保险合同。
与之相对的是不定值保险合同，这种合同在订立时并不确定保险标的的实际价值，只载明保险金额作为最高赔偿限额。当保险事故发生时，需确定保险标的的实际价值，并以此作为赔付的计算依据。大多数财产保险业务，如企业财产保险、家庭财产保险等通常采用不定值保险合同。
人身保险合同也不属于定值性合同，因为人的生命和身体无法用金钱衡量，人身保险合同是按照约定的保险金额进行给付。
所以，不能一概而论地说保险合同是定值性合同，不同类型的保险合同有不同的特性。
三、保险合同是实践性合同吗
保险合同并非实践性合同，而是诺成性合同。
实践性合同是指除当事人意思表示一致以外，尚须交付标的物或完成其他现实给付才能成立的合同。而诺成性合同只需当事人意思表示一致即可成立。
在保险合同中，当投保人与保险人就保险合同的条款达成一致意见时，合同即告成立。保险合同的成立不以投保人实际交付保险费为要件。即便投保人尚未缴纳保险费，但保险合同已经成立，保险人需按照约定承担保险责任。
例如，甲向乙保险公司投保，双方就保险条款协商一致并签订了合同。此时，保险合同成立，若在后续缴费前发生了保险事故，只要符合合同约定，乙保险公司仍需进行理赔。这充分体现了保险合同诺成性的特征。所以，保险合同属于诺成性合同，而非实践性合同。
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