保险合同上的意外是什么？保险合同里的意外是外来、突发、非本意、非疾病的客观事件。外来指风险源于身体外，突发是发生突然难预防，非本意是违背主观意愿，非疾病指非自身疾病引发，明确其定义可避免理赔纠纷。接下来湘声在线网小编将为您介绍相关内容。
一、保险合同上的意外是什么
保险合同中的意外指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件。
外来性，即风险源自被保险人身体之外。比如，因交通事故、意外坠落、被他人伤害等情况导致的损害，这些损害因素都来自被保险人外部，而非身体内部原因。
突发性强调事件发生突然，来不及预防。像爆炸、雷击等情况，瞬间就会对被保险人造成伤害，没有给其足够时间做出反应和防范。
非本意性意味着事件发生并非被保险人主观意愿。例如，行人正常行走时被汽车撞倒，这并非行人主动追求或希望发生的结果。
非疾病性表明意外是由身体外部原因导致，而非因自身疾病引发。例如，因感冒引发肺炎住院，这是疾病范畴；但如果因摔倒导致骨折，就属于意外。
明确意外的定义，有助于被保险人在发生保险事故时判断是否符合理赔条件，也能让保险公司准确界定责任范围，避免理赔纠纷。
二、保险合同是谁约定的协议
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
其中，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人则是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
在保险合同中，投保人有缴纳保险费的义务，同时享有在保险事故发生时，按照合同约定获得赔偿或给付保险金的权利。保险人有收取保险费的权利，当约定的保险事故发生或保险期限届满时，需履行赔偿或给付保险金的义务。
保险合同以双方当事人的意思表示一致为基础，遵循公平、自愿、协商一致等原则订立。它明确了双方的权利和义务，是保险活动得以顺利进行的重要依据，对于保障投保人的风险、规范保险市场秩序具有重要意义。
三、保险合同怎么算现金价值
保险合同现金价值的计算较为复杂，不同险种、不同公司的计算方式存在差异，常见计算方法如下：
- 传统寿险：一般采用公式计算，即现金价值 = 已缴纳保费 - 保险公司管理费用分摊 - 销售人员佣金 - 风险保费 + 剩余保费所生利息。例如购买长期寿险，前期保险公司扣除较多管理和销售费用，此时现金价值较低；随着缴费年限增加，扣除费用减少且保费产生利息，现金价值逐渐升高。
- 分红险：其现金价值除按上述基本方式计算外，还会加上未领取的红利及红利产生的利息。红利分配不确定，会影响现金价值数额。
- 万能险：现金价值是投保人缴纳的保费扣除初始费用、风险保费等相关费用后，进入投资账户的资金在扣除账户管理费等费用后，加上投资收益的金额。投资收益受市场行情影响，所以现金价值波动较大。
若需准确计算保险合同现金价值，可查看保险合同中的现金价值表，或联系保险公司客服咨询。
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